L'amministrazione Biden e la Federal Reserve stanno compiendo passi verso il possibile lancio di una valuta digitale della banca centrale (CBDC). In tal modo, ignorano le serie preoccupazioni sulla privacy dei consumatori e l'ingombrante controllo del governo negli Stati Uniti e all'estero.

In tutto il mondo, potenti governatori e politici delle banche centrali stanno spingendo per una valuta digitale della banca centrale. Ma in tutto il mondo, dagli Stati Uniti all'Europa all'Africa, sempre più persone rifiutano anche i CBDC quando apprendono cosa comporterebbe e li sperimentano nella pratica.

Una CBDC è una forma digitale di valuta nazionale emessa o coordinata dalla banca centrale di un paese. A differenza della carta o di una valuta digitale decentralizzata privata, una CBDC lascia una traccia elettronica di acquisti e vendite su un libro mastro digitale governativo. Tali libri di dati sono nelle mani dei governi, che in molti casi hanno storie oscure di abuso delle libertà civili.

I fautori sostengono che la CBDC porterebbe a pagamenti più rapidi, il che andrebbe a vantaggio in particolare di coloro che hanno redditi bassi. Tuttavia, i critici sostengono che il meccanismo CBDC è soggetto ad abusi in quanto consente al governo di violare la privacy finanziaria e premiare o punire determinati comportamenti controllando l'accesso al denaro digitale.

Le reazioni pubbliche negli Stati Uniti e altrove mostrano che il pubblico in generale, così come un numero crescente di funzionari governativi, sostiene fermamente i critici della CBDC. Gli americani sono generalmente scettici sulle nuove importanti iniziative del governo. Secondo un recente sondaggio di Pew Research sulla fiducia nel governo degli Stati Uniti, attualmente solo il 20% della popolazione si fida del governo.

Oltre alla generale sfiducia nei confronti del governo, gli americani sembrano particolarmente diffidenti nei confronti del governo che esercita i suoi poteri attraverso una CBDC. Secondo un recente sondaggio del CATO Institute, la maggior parte delle persone non ne vede la necessità: solo il 16% sostiene una valuta digitale controllata dalla Federal Reserve.

Lo scetticismo è grande anche in Europa. Un numero crescente di eurodeputati afferma di non vedere alcun valore in un CBDC, ha riferito Jack Schickler di CoinDesk ad aprile. Markus Ferber, portavoce per la politica economica del Partito popolare europeo, la mette così: "C'è una domanda centrale a cui non è stata ancora data una risposta credibile, ovvero: qual è il valore aggiunto... cosa posso fare con un euro digitale che Non posso fare con i mezzi di pagamento di oggi posso fare?

Un esempio particolarmente eloquente di reazione pubblica all'emissione della CBDC viene dal paese più popoloso del continente: la Nigeria.

La Nigeria ha lanciato il proprio CBDC, eNaira, e ha eliminato gradualmente tutte le banconote cartacee nell'autunno 2021, rendendo il paese uno dei primi sistemi completamente senza contanti al mondo. I nigeriani erano poco entusiasti: ne seguirono proteste di massa, boicottaggi e un netto rifiuto della CBDC.

Nonostante la banca centrale della Nigeria offra grandi incentivi ai cittadini per adottare eNaira, solo l'1,5% dei portafogli scaricati è stato utilizzato una volta alla settimana nel 2022, secondo Kunwar Khuldune Shahid di Daily Dot. Secondo Nicholas Anthony del CATO Institute, il governo nigeriano “ha rimosso le restrizioni di accesso, eliminando la necessità di un conto bancario per utilizzare CBDC. Poi... gli sconti offerti quando le persone usavano il CBDC per pagare [i taxi]". Ad oggi, nessuna offerta ha impressionato la popolazione.

Il clima politico in Nigeria può differire in qualche modo da quello negli Stati Uniti e in Europa, ma le ragioni per rifiutare una CBDC condividono alcune importanti somiglianze. Una CBDC, in cui il governo tiene il registro di tutti gli acquisti e le vendite effettuate utilizzando la valuta elettronica - emessa dalla banca centrale nigeriana o dalla Federal Reserve statunitense - darebbe al governo il controllo totale sulle transazioni individuali. Quando i nigeriani acquistano o vendono qualcosa con eNaira, il libro mastro digitale del governo mostrerà i loro acquisti. Un CBDC negli Stati Uniti funzionerebbe probabilmente in modo simile.

Data la povertà del paese rispetto agli Stati Uniti e all'Europa, il rifiuto della CBDC da parte dei cittadini nigeriani è un altro colpo alla dubbia argomentazione secondo cui l'emissione di CBDC gioverebbe in qualche modo ai poveri. Indipendentemente dai vantaggi della tecnologia CBDC, i nigeriani sono preoccupati per la loro privacy finanziaria e scettici riguardo alla sorveglianza del governo sui loro acquisti e vendite. Esiste un consenso globale sul fatto che i CBDC rappresentino una significativa violazione della privacy nelle transazioni tra privati.

Alla Camera dei rappresentanti degli Stati Uniti a giugno, il rappresentante Alex Mooney (R-WV) ha introdotto il Digital Dollar Prevention Act, che impedirebbe alla Federal Reserve di condurre programmi per sviluppare CBDC senza l'esplicita approvazione del Congresso. Mentre il leader della Camera Tom Emmer (R-MN) aveva precedentemente introdotto una legislazione che limitava l'emissione di CBDC da parte della Fed, il disegno di legge di Mooney va oltre e vieta specificamente i "programmi pilota" che emettono CBDC indirettamente attraverso le autorità di regolamentazione statali e potrebbero creare il settore privato (che è il metodo attuale di distribuzione e gestione della valuta nigeriana).

Nel complesso, occorre fare di più per proteggere le libertà civili e la stabilità del libero mercato americano dal potere distruttivo di una CBDC. Abbiamo bisogno di uno sforzo bipartisan per proteggere la privacy finanziaria e contro le politiche che prevalgono sui desideri dei governati. Come dimostrano l'esperienza nigeriana e le osservazioni preveggenti di comuni americani ed europei, una banca centrale che emetta una valuta digitale negli Stati Uniti non è saggia e eroderebbe ulteriormente le libertà finanziarie esistenti.

Ari Patinkin è un ricercatore associato e John Berlau è direttore della politica fiscale presso il Competitive Enterprise Institute, un think tank sull'economia di mercato a Washington, DC Ari Patinkin è un ricercatore associato e John Berlau è direttore della politica fiscale presso il Competitive Enterprise Institute, un think tank dell'economia di mercato a Washington, DC.
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